PIX completa 5 anos e se consolida como principal forma de pagamento no Brasil

A forma de pagamento e transferência de dinheiro de forma instantânea, o PIX, completa 5 anos neste domingo (16). Apesar de estar em vigor há menos de uma década, já é um dos recursos mais utilizados no Brasil e este ano ganhou ainda mais destaque com aperfeiçoamentos da ferramenta, como no campo da segurança e novos recursos.

Segundo dados divulgados pelo Banco Central, responsável pela criação do PIX, apenas em setembro deste ano o recurso possibilitou cerca de R$ 1,66 trilhão em transações, sendo essa quantia a mais alta desde o começo da série histórica. Os números representam uma revolução na forma de pagamento no Brasil, conforme explica o professor de Administração e Ciências Contábeis da Universidade Salgado de Oliveira, Ronaldo de Vasconcellos Fonseca, de 62 anos, em entrevista ao OSG.

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“O PIX teve um papel fundamental na modernização da economia brasileira. Ele facilitou a circulação do dinheiro, reduziu custos de transação e aumentou a inclusão financeira, permitindo que pessoas e pequenos negócios movimentassem recursos de forma rápida e segura. Além disso, estimulou a competitividade entre bancos e fintechs, impulsionando a digitalização dos serviços financeiros no país”, explicou.

O professor Ronaldo Fonseca explicou que o PIX se tornou uma das principais formas de pagamento graças à facilidade em realizar esse processo, fazendo com que as pessoas não fiquem mais ‘reféns’ de horários bancários para a retirada de dinheiro, por exemplo.

“O PIX tornou as transações muito mais simples e ágeis. Para os usuários, ele eliminou a necessidade de esperar horários bancários ou pagar tarifas por transferências, permitindo enviar e receber dinheiro em segundos, a qualquer hora. Já para os comerciantes, o PIX reduziu custos com maquininhas e taxas de cartão, além de garantir recebimento instantâneo das vendas, o que melhora o fluxo de caixa e a gestão financeira do negócio”, disse.

Professor Ronaldo de Vasconcellos Fonseca explica o impacto do PIX na modernização da economia brasileira |  Foto: Reprodução - Arquivo Pessoal

No ano em que completa 5 anos de existência, o PIX foi alvo de melhorias para agilizar ainda mais os pagamentos, buscando oferecer ao cliente comodidade e rapidez na hora de receber e realizar pagamentos. Para isso, foram criados o PIX Automático, o PIX Parcelado e o PIX por aproximação.

“O PIX Automático vai permitir que pagamentos recorrentes, como contas de luz ou mensalidades, sejam feitos de forma automática, sem a necessidade de autorizar a cada mês. O PIX Parcelado funciona como uma espécie de compra a prazo: o valor é dividido em parcelas e o usuário pode pagar com juros ou condições definidas pela instituição financeira. Já o pagamento por aproximação via PIX une praticidade e tecnologia: basta aproximar o celular de um terminal compatível para concluir a transação, tornando o processo ainda mais rápido e semelhante ao uso de cartões ‘contactless’”,  detalhou Ronaldo.

Com o aumento da facilidade de pagamento, também aumenta a facilidade para fraudes e golpes. Pensando em evitar essas situações, o Banco Central reforçou o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que visa bloquear e devolver o valor caso haja suspeita de fraude.

“O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma ferramenta criada pelo Banco Central para aumentar a segurança do PIX. Ele permite que o valor de uma transação seja bloqueado e devolvido ao pagador quando há indícios de fraude ou erro. O processo é iniciado pela instituição do usuário lesado, que analisa o caso junto ao banco que recebeu o dinheiro. Assim, o MED ajuda a proteger os usuários e reforça a confiança no uso do sistema”, informou o professor universitário.

Visando um futuro em que o PIX continue sendo a forma de pagamento mais usada o Banco Central e as instituições financeiras deverão investir em atualizações de recursos e segurança, como:

-Lançamento do PIX Automático: serviço que permite autorizar cobranças recorrentes (como mensalidades, assinaturas, contas) via PIX de forma automática, facilitando a rotina de pagamentos

-Uso do PIX como garantia de crédito para empresas: possibilitar que valores a receber via PIX sejam usados como garantia em operações de crédito.

-Melhoria nos mecanismos de devolução/reembolso em casos de fraude: avanço no Mecanismo Especial de Devolução (MED) para maior proteção dos usuários.

-Adoção de comprovantes mais claros e padronizados, para aumentar a segurança e evitar golpes.

Sob supervisão de Marcela Freitas